3 CONCEPTOS ERRÓNEOS QUE LA GENTE TIENE SOBRE LA GENERACIÓN DEL MILENIO Y EL DINERO

CUANDO SE TRATA DE DINERO , los millennials son posiblemente los más criticados . Algunos dicen que la generación está llena de gastadores frívolos, arrojando dólares en café con leche y tostadas de aguacate. Otros dicen que están cansados ​​de invertir o hacer compromisos financieros a largo plazo. Algunos boomers argumentan que los millennials no conocen el valor de un dólar.

Esta semana, Inverse explora cómo los millennials realmente gastan su dinero y cómo pueden construir un futuro financieramente sólido, incluso cuando no saben por dónde empezar.

Douglas Boneparth , asesor financiero y autor de The Millennial Money Fix , le dice a Inverse que las generalizaciones generales sobre los más de 70 millones de millennials son comunes pero están equivocadas.

“La verdad es que los hábitos financieros de esta generación están altamente estigmatizados por lo que han experimentado, comenzando con la recesión de 2008”, Boneparth le dice a Inverse . “Los millennials no quieren explotar sin una red de seguridad porque vieron derrumbarse toda la economía”.

Soy Ali Pattillo y esta es una estrategia , una serie repleta de consejos prácticos para ayudarlo a aprovechar al máximo su vida, carrera y finanzas.

MITO # 1: LOS MILLENNIALS NO INVIERTEN EN EL MERCADO DE VALORES .

Los millennials no son más imprudentes financieramente que las generaciones anteriores. Son más cautelosos.

No es de extrañar que los millennials duden más en invertir los ahorros en inversiones a largo plazo cuando han observado que los compromisos financieros de las generaciones anteriores se incendian, dice Boneparth a Inverse .

En 2008 y 2009, los millennials vieron a la generación anterior y a sus padres perder empleos y negocios, explica. También comenzaron en la fuerza laboral en terreno inestable cuando el mercado de trabajo estaba prácticamente agotado.

“Comenzar su vida laboral en uno de los peores entornos financieros desde la Gran Depresión es bastante discordante, si no traumático”, dice Boneparth. “Y ese trauma, en última instancia, tiene un efecto sobre cómo la generación ve una serie de cosas: el mercado laboral, sus propias finanzas, su capacidad de ahorrar, su capacidad de invertir”.

Al final del día, los millennials confían un poco menos en hundir sus ahorros en el mercado de valores. Pero invertir con cautela, con una red de seguridad, no es necesariamente algo malo, dice Boneparth.

MITO # 2: LOS MILLENNIALS “SOLO VIVEN UNA VEZ”, SACRIFICANDO OBJETIVOS A LARGO PLAZO PARA OBTENER GANANCIAS ACTUALES.

En general, los millennials tienden a tener más deudas de préstamos estudiantiles, tienen menos probabilidades de poseer una casa y vivir de un sueldo a otro.

Sin embargo, estos patrones de gasto no son inherentes a la generación, sino que son el resultado de las circunstancias en las que se encuentran. Según Boneparth, los millennials tienen los mismos objetivos que las generaciones anteriores, pero los obstáculos financieros derivados de la crisis financiera de 2008 han cambiado. sus cronogramas.

“El matrimonio se está postergando, los ahorros para la jubilación se han eliminado, el comienzo de las familias, las compras de viviendas”, dice Boneparth. “Obtienes este efecto compuesto y todas estas cosas definitivamente se inculcan en la psique de una generación”.

Los millennials también tienen menos probabilidades de quedarse con un empleador en particular durante décadas. Eso no se debe a que no estén interesados ​​en una pensión o en una oficina de la esquina, sino porque la fuerza laboral es más emprendedora que las décadas pasadas. Esta evolución democratiza las oportunidades y contribuye a una mayor inestabilidad laboral.”NO CREO QUE LOS AGUJEROS O BRECHAS EN LA EDUCACIÓN FINANCIERA SE LIMITEN SOLO A LOS MILLENNIALS”.

Si bien los millennials pueden confiar menos en el camino tradicional hacia el éxito, es probable que sean más ágiles y adaptables en un mundo que cambia rápidamente.

MITO N. ° 3: LOS MILLENNIALS TIENEN MENOS CONOCIMIENTOS FINANCIEROS QUE LAS GENERACIONES ANTERIORES.

En última instancia, sin un sólido conocimiento financiero, todos tienden a tomar malas decisiones cuando se trata de dinero.

“No creo que los agujeros o brechas en la educación financiera se limiten solo a los millennials”, dice Boneparth. “Todo el mundo sufre de esto, y se muestra con una falta de control sobre la vida financiera de uno, y eso comienza con el flujo de caja”.

Muy pocas personas hacen un gran trabajo para conocer cómo entra y sale el dinero de su vida y comprenden “qué es un estilo de vida sostenible en relación con sus objetivos financieros”, explica Boneparth.

“Es extremadamente difícil para cualquiera conocerse lo suficientemente bien como para identificar cuáles son sus objetivos financieros, cuantificarlos por tiempo y valor, y priorizarlos de manera que pueda contabilizar su primer y último dólar de ahorro”, dice Boneparth. “Nada de eso se aprende de la noche a la mañana. Nada de eso sucede automáticamente.

Afortunadamente, las finanzas personales no son ciencia espacial, dice Boneparth. Solo se necesita una mirada honesta para ahorrar y gastar.

“Las finanzas personales son una de las pocas cosas en la vida que puedes aprender con relativa facilidad y que pueden cambiar tu vida para mejor”, dice Boneparth. “La mecánica es muy fácil. El comportamiento y la parte personal, tratar con su propio ser, cerebro, sentimientos y emociones, esa es la parte difícil “.

La clave es equilibrar dos fuerzas en competencia, aconseja: un estilo de vida subjetivo y ahorros para objetivos futuros. Es más que solo los números; es de comportamiento, agrega.

“Existe su deseo absoluto de lograr objetivos, ya sean a corto o largo plazo, y su deseo de correr en la ‘cinta de correr hedonista'”, dice Boneparth.

CÓMO TOMAR EL CONTROL FINANCIERO DE TU VIDA:

Ahorre el presupuesto para más tarde : lo que la gente suele hacer cuando se acerca a sus finanzas es hacer un presupuesto, lo cual no tiene sentido, dice Boneparth. Eso es porque no están reflexionando sobre lo que realmente están gastando, sino que describen lo que desean gastar.

Recopile datos para tomar decisiones informadas : obtenga los últimos 12 meses de gastos, extractos de tarjetas de crédito y extractos de cuenta corriente e ingrese los datos en una aplicación o en una hoja de cálculo de Excel. Esto puede parecer tedioso, pero Boneparth dice que puede ayudarlo a conciliar el flujo de efectivo, un paso fundamental para ser más inteligente financieramente.

Reconsidere sus gastos : con una visión detallada pero completa de su realidad financiera, puede hacer un presupuesto que pueda cumplir y establecer objetivos financieros realistas. Con estas guías, puede identificar oportunidades para ahorrar o invertir. Tal vez omita esa cuarta comida semanal o viaje de fin de semana y reinvierta ese dinero.

Póngalo en práctica : la mejor manera de hacer realidad los objetivos financieros es poner en práctica su presupuesto y las lecciones aprendidas. “Haz tu mejor esfuerzo y no te juzgues después de un mes; juzgarse a sí mismo después de tres, seis, nueve, 12 meses y hacer ajustes donde sea necesario “, dice Boneparth. Realice este proceso una y otra vez y planifique sus objetivos. Ahora tienes el control de tu flujo de caja. Ese derecho podría ser “el 70 por ciento de todas las finanzas personales”, dice Boneparth.